Вклады 2018: Лучшие ставки в госбанках. В какой банк сделать вклад 2018

Вклады в 2018 году и какой банк самый лучший для вкладов

Со времён гиперинфляции 1990-х, дефолта и денежной реформы, большинство обывателей задаются вопросами о том, как защитить свои финансовые накопления. Многие предпочитают покупать на накопленные средства бытовую технику, автомобили и недвижимость.

Но теперь есть и альтернативный вариант сохранения и приумножения своих сбережений: банковские вклады. Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в России, вклады в 2018 году в отечественные банки существенно выросли. Причём именно вклады в рублях 2018 года стали наиболее популярны среди собственников денежных накоплений.

Связано это, в первую очередь, со стабилизацией цен на углеводороды и улучшением инвестиционного климата в России. Вклады помогут не только сохранить, но и преумножить сумму в зависимости от темпов инфляции.

СодержаниеСвернуть

Банки активно работают над страхованием вкладов на случай непредвиденного обвала или понижения курса валют. Ставки по вкладам в 2018 году привлекают всё больше клиентов, желающих сохранить свои сбережения под гарантию их увеличения.

Какова будет политика банков по вкладам в 2018 году

Обращаясь к статистике, можно заметить, что вклады 2018 года значительно уменьшились. Согласно финансовым аналитикам и данным Росстата, случилось это, в первую очередь, потому, что доходы населения за последние несколько лет сократились, как и общий уровень благосостояния.

По причине роста цен и ослабления курса рубля, многие клиенты стремились потратить свои сбережения на бытовую технику, недвижимость или автомобили. Также выросло число держателей ценных бумаг, поскольку вкладчики предпочитали покупать активы, которые потом можно с выгодой продать, не опасаясь уменьшения доходов по причине инфляции.

Вклады в 2018 году значительно уменьшаются

Однако, несмотря на уменьшение валютных депозитов, число вкладов в рублях по сравнению с предыдущим годом выросло. Этому способствовала относительная с

xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai

Куда вложить деньги в 2018 году

Экономическая ситуация в России продолжает улучшаться, однако нестабильность нефтяных котировок значительно увеличивает градус неопределенности. В таких условиях сбережения граждан подвержены дополнительным рискам. Эксперты определили, куда можно вложить деньги в 2018 году, чтобы получить максимальную отдачу при умеренном риске.

Общие рекомендации для инвесторов

Чтобы инвестиции принесли максимальную отдачу, стоит учитывать текущую экономическую ситуацию, плюсы и минусы различных инструментов, а также цель формирования сбережений. Эксперты поделились своими рекомендациями, которые помогут сделать сбережения действительно выгодными.

Учитывайте реальную стоимость денег. Любая денежная единица обесценивается на уровень инфляции. Если не предпринимать никаких действий, то с каждым годом покупательская способность сбережений будет снижаться.
Доходность и уровень риска взаимосвязаны. Не стоит гнаться за сверхвысокими доходами от инвестиций, за ними может скрываться финансовая пирамида. В результате сбережения будут безвозвратно утеряны.
Определитесь с целью и стратегией инвестиций. Чтобы ваши вложения денег приносили отдачу в 2018 году, четко определите план действий и желаемые результаты. Кроме того, нужно определиться с временными рамками будущих инвестиций.

Анализируйте информацию. Экономические факторы постоянно изменяются, что отражается на привлекательности различных инвестиционных инструментов.
Диверсифицируйте свои вложения. Не стоит складывать все яйца в одну корзина, подобная стратегия чревата неприятными последствиями.

Эксперты проанализировали плюсы и минусы инвестиционных инструментов, которые целесообразно использовать в следующем году. В результате будет легче ответить на вопрос — куда можно выгодно вкладывать деньги в 2018 году.

Куда вложить деньги в 2018 году: мнения экспертов

Банковские вклады (рубль)

Вклады — наиболее распространенный способ формирования сбережений. Главным преимуществом являются гарантии со стороны государства. Кроме того, финансовые учреждения предлагают широкий ассортимент депозитов, рассчитанных на разные сроки.

Восстановление экономики позволило Центробанку снизить ключевую ставку, что привело к снижению доходности по банковским вкладам. В результате депозитные ставки в следующем году будут находиться на уровне 7-8%, что будет превышать ожидаемый уровень инфляции.

Доллар

Перевод сбережений в доллары в следующем году сохранит свою актуальность. Несмотря на невысокие ставки по депозитам (1-2%), курс доллара в следующем году возобновит свой рост. Эксперты допускают снижение стоимости рубля в течение года на 5-10%, что будет повышать привлекательность долларовых вкладов.

Кроме того, если основная цель сбережений – крупное приобретение (автомобиль, недвижимость и т.д.), то хранение денег в долларах является наиболее безопасным способом вложений. Стоимость подобных активов традиционно привязана к американской валюте.

Евро

Сбережения в европейской валюте будут подвержены дополнительному риску. Политические и экономические факторы будут оказывать давление на евро, что отразится на волатильности валютных котировок.

Благоприятные прогнозы допускают укрепление евро к мировым валютам. Однако сохраняется угроза обвала стоимости европейской валюты. В таких условиях эксперты не рекомендуют крупные вложения в евро.

«Народные» облигации

Приобретение «народных» облигаций позволит сохранить деньги от обесценивания, считает экс-глава Минфина Алексей Кудрин. В результате будет зафиксирована относительно высокая ставка в рублях, при этом сохраняются государственные гарантии.

Данный инструмент предназначен для среднесрочного инвестирования – 3 года. Подобное ограничение остается основным недостатком, поскольку воспользоваться сбережениями удастся только после окончания срока действия облигации.

Недвижимость

За время кризиса цены на недвижимость существенно снизились, что делает подобное приобретение достаточно выгодной инвестицией. Уже в 2018 году возобновится рост стоимости жилья, прогнозируют эксперты.

Недостатком данного инструмента остается высокий стартовый порог, приобретение недвижимости потребует значительной суммы денег. Кроме того, нужно определиться с классом жилья, которое сможет дать максимальную отдачу от вложений.

Драгоценные металлы

Драгметаллы – один из выгодных инструментов долгосрочных инвестиций. Цены на золото и серебро будут постоянно увеличиваться, уверены эксперты. Кроме того, существующие инвестиционные монеты облегчают вложения в подобные активы.

Однако реальная выгода от инвестиций в драгметаллы будет зафиксирована только через 5-10 лет. При этом банки используют достаточно высокие спреды, которые будут снижать итоговую доходность.

Фондовый рынок

Фондовый рынок может принести высокую доходность, однако требует от инвестора определенной квалификации. Новичку будет достаточно сложно разобраться во всех нюансах движения котировок ценных бумаг.

Отсутствие опыта чревато серьезными потерями. Желающим использовать данный инструмент в первый раз стоит ограничить сумму вложений и избегать повышенного риска.

Чтобы определиться, во что инвестировать свои сбережения в 2018 году, стоит учитывать нюансы существующих инструментов. Кроме того, потенциальный инвестор должен четко определить собственные цели и стратегию их достижения.

Для достижения краткосрочных целей лучше всего подходят долларовые вклады, которые помогут защитить сбережения от девальвации и инфляции. Среди долгосрочных инвестиций можно выделить приобретение недвижимости. Стоимость жилья будет расти в цене, при этом можно получать дополнительный доход в виде арендной платы.

Инвестору стоит использовать дифференцированный подход, комбинируя различные инструменты. Данный подход позволяет снизить риски потери сбережений.

Вклады 2018: Лучшие ставки в госбанках

Хотите открыть рублевых вклад в банке с госучастием? Мы вам поможем — собрали все условия по вкладам в одном месте

Как известно, статистика — неумолимая штука, и она указывает, что россияне все больше доверяют свои деньги именно госбанкам. По данным НАФИ, 25% жителей нашей страны готовы вкладывать деньги в надежные, по их мнению, банки с госучастием. Для сравнения, в 2015 году таких людей было лишь 16%.

Хотя такой статистике поспособствовали не самые приятные события — за 2017 год с рынка ушел 41 частный банк, из-за чего пострадали 55 тыс. вкладчиков, державших на счетах свыше 1,4 млн р. Люди банально перестали доверять небольшим частным банкам и понесли деньги в более надежные, с их точки зрения. Что ж, если вы тоже подумываете открыть вклад в госбанке, BANKDIRECT.PRO подобрал для вас самые выгодные.

Куда идти за процентами

Сразу хотим обратить ваше внимание — многие госбанки сейчас предлагают вклады с повышенными процентами за счет приобретения вкладчиком паев паевых инвестиционных фондов. В линейке вкладов такие счета всегда будут наиболее выгодными. Но выгода эта обусловлена высокими рисками — если вы не хотите разбираться во всех тонкостях искусства инвестирования, мы не советуем открывать подобный вклад, ведь вы можете просто потерять деньги.

А для любителей классических вкладов, советуем обратить внимание в первую очередь на сезонные депозиты.

Связь-банк предлагает счет «Легкий» со ставкой 8% годовых при сумме вклада от 50 тыс. р. Вклад можно открыть на 547 дней, при этом функций пополнения и частичного снятия средств не предусмотрено. Вклад можно открыть до конца января, так что стоит поторопиться.

Газпромбанк также имеет в своей линейке вкладов интересное сезонное предложение, заканчивающееся в январе. Вклад «Праздничный» предлагает ставку в 7,25% годовых на срок 121 день. Сумма вклада — 100 тыс. р., опции пополнения и частичного снятия средств также отсутствуют.

Если вы ранее не были клиентом этого банка, то можно выбрать ставку повыше 7,3% по вкладу «Двери Открыты». Однако, необходимо будет вложить большую сумму — 300 тыс. р. на срок 91 день. Проценты будут выплачены в конце срока вклада.

Ставку в 7,2% годовых предлагает Почта Банк по вкладу «Капитальный». Для открытия счета необходимо вложить от 50 тыс. до 1,4 млн р. на 367 дней. Кстати, клиент может получить дополнительные 0,5% к ставке, оформив вклад онлайн и пополнив его с карты.

Госбанки в кавычках

В прошлом году российская банковская система пополнилась новой подгруппой банков — это крупные частные кредитные организации, которые ЦБ взял на санацию на особых условиях. Официально они не стали государственными, но регулятор уже строит планы на их счет — это «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. В наш рейтинг включить эти банки было нельзя, но если вы доверяете управлению и ответственности ЦБ, то вот несколько интересных предложений.

В Бинбанке можно обратить внимание на вклад «Ежемесячный доход». Ставка в 7,4% доступна при сумме от 10 тыс. р. и открытии вклада на срок 181 день. «ФК Открытие» предлагает ставку 7,45% по вкладу «Надежный» при сумму от 1,4 млн р., вложенной на 91 день.

Самый выгодный вклад у Промсвязьбанка — 8,1% годовых получит вкладчик при размещении на счете «Мой доход» суммы от 100 тыс. р. на срок до 367 дней.

О других ставках в госбанках узнаете из таблицы ниже.

ТОП-6 рублевых вкладов в госбанках

Банк/Вклад	Ставка	Сумма (тыс. р.)	Срок (дней)	Вып. проц.	Пополнение/част.снятие
Связь-банк/Легкий	8%	от 50	547	в конце срока	нет/нет
Газпромбанк/Двери Открыты	7,3%	от 300	91	в конце срока	нет/нет
Почта Банк/Капитальный	7,2%	от 50	367	в конце срока	да/нет
ВТБ/Выгодный	7,1%	100	180	ежемес.	нет/нет
Россельхозбанк	7,05%	от 3	395	в конце срока	нет/нет
Сбербанк/Сохраняй Онлайн	5,5%	от 700	365	ежемес.	нет/нет

bankdirect.pro

Стоит ли хранить деньги в банке в 2018 году: куда вложить?

Большинство людей пытаются выяснить, какая же валюта лучше всего подойдет для хранения своих денежных сбережений? Если же гражданин решил отдать на сохранность свои сбережения в банк, то все нужно продумать очень тщательно и до мелочей.

Необходимо владеть и такой информацией, что у большинства банковских организаций сейчас очень часто забирают лицензии. В экономике России и мировой все очень запутанно. С каждым разом становится все сложнее и сложнее.

Правительство страны просто не может не сократить финансирование некоторых социальных проектов. Страны Европы не чувствуют стабильности. По мнению экспертов, в 2018 году не нужно осуществлять вклады в золото, так как будет наблюдаться спад цен (до тысячи долларов за одну унцию).

Самая предпочтительная валюта, в которой следует хранить свои сбережения — это доллар. Если гражданин желает сохранить свои деньги в банке, ему необходимо обязательно выбрать валюту, так как ситуация на мировом рынке меняется чуть ли не несколько раз в день.

Если для человека самая надежная валюта — это российский рубль, то необходимо тщательно выбирать банк. Он обязательно должен быть стабильным. На данный момент очень рискованно доверять таким организациям, но если уж выбор сделан, то оставлять денежные средства лучше всего на долгий срок. Уверенности в событиях следующего года никто не может предоставить.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

Собственные денежные средства стоит доверить в управление банка, особенно если это довольно крупная сумма. Подходить к этому вопросу необходимо с огромной ответственностью, так как риски все равно имеются. Банки лучше всего выбирать те, у которых имеется гарантия от правительства.

Если размер денежных средств превышает государственную гарантию возврата, то требуется разделить ее и положить в разные банки. Еще один вариант, это инвестиции: крупную сумму денег можно вложить в недвижимость.

Какие банки являются системно значимыми в России: список?

Банки занимают одну из главных ролей в экономике страны. Кроме этого, в период экономического кризиса данные организации могут довольно сильно пострадать, но государство может не допустить этого.

В этом году уже были обновлены списки системно-значимых банков. Другими словами — это рейтинг более надежных организаций, по данным ЦенроБанка. Список состоит из 10 кредитных организаций. Для таких банков предусмотрены особенные требования.

Ниже будет представлена основная десятка банков, которые удостоились статуса системно-значимых организаций:

ЮниКредит Банк — это коммерческое учреждение, которое функционирует с 1989 года. На сегодняшний день это представитель европейской банковской группы ЮниКредит в Российской Федерации.

Газпромбанк является одним из самых надежных банков Российской Федерации. Предназначен для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасти.

ВТБ довольно крупный и надежный банк страны.

Занимает второе место по объему собственного капитала, сумме вкладов и размеру активов (на первом месте находится Сбербанк).

Альфа-банк также является одним из самых крупных частных банков. Этой организации присваиваются международные рейтинговые агентства.

Сбербанк — это крупный по размеру активов и объему собственного капитала банк.

«Открытие» является частной и, не менее всех остальных, крупной кредитной организацией. Занимает четвертое место по размеру активов. Основано в 1993 году.

Росбанк — это часть группы универсального европейского банка Societe Generale, которая имеет историю более 150 лет.

Промсвязьбанк состоит в топе 3 частных банков страны и является коммерческой и универсальной кредитной организацией с более чем 20-летней историей.

«Райффайзенбанк» — это дочернее предприятие. Осуществляет свою деятельность с 1996 года.

Россельхозбанк предназначен для финансирования населения деревень и сел. Предлагает огромный список услуг для сельского населения, выдает кредиты фермерам, а также денежные средства на инфраструктурные проекты в сельской местности.

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

В 2016 году ставки по вкладам были снижены в Сбербанке именно для физических лиц. Новые ставки по рублевым депозитам зафиксированы в пределах от 5,05% до 7,76%; в долларовых — от 0,1% до 3% и в евро — от 0,01% до 2,06%.В начале 2014 года ставки в рублях варьировались от 4,4% до 7,25%, в долларах от 0,3% до 2,25% и в евро — от 0,3% до 2,25%. Они были действительны до октября 2014 года. После этого наблюдалось увеличение ставок в декабре.

Самые большие ставки по вкладам были установлены Сбербанком в конце 2014 года. В это время в долларах было резкое повышение до 5%, а в евро — до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%.

С апреля 2015 года Сбербанком положено начало плавного снижения ставок по валютным депозитам. В июне того же года доходность по ним была снижена до 2,75% в долларах и до 2% в евро.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

В 2016 году ЦентроБанком России были лишены лицензии 103 банка и у 14 банков данные документы были аннулированы. Самая главная причина этому является нарушение банковского законодательства. Список некоторых банков, лишенных лицензии:

ООО КБ «Эргобанк».2. АО «Мираф — Банк».3. АО АКБ «Турбобанк».4. ООО «Внешпромбанк».5. ООО «Межтрастбанк».6. ЗАО КБ «Миллениум Банк».7. ООО КБ «Регнум».8. ООО КБ «Интеркоммерц».9. ЗАО КБ «Альфа — Банк».10. ПАО АКБ «Капитал Банк».

Еще одна проблема — несоблюдение требований таких статей, как 6 и 7 Федерального закона № 115-Ф3 — неспособность удовлетворения требования кредиторов, некоторая недостоверность отчетности и проблемы с недостаточностью величины собственных капитала и средств.

infinica.ru