Как сделать вклад в банк: некоторые тонкости. Сделать банковский вклад
некоторые тонкости ~ Банковские вклады
Судите сами: хотя для каждого из нас и важно знать, что положенные на счет наши кровные находятся под надежным присмотром, но при этом мы ожидаем от банка не только их сохранности, а и чего-то большего. И это «что-то» для каждого из нас индивидуальное. Так, для одного важно, чтобы вклад интенсивно работал на хозяина и приносил максимально возможную прибыль. Для другого гораздо актуальнее рассчитывать на эти деньги «в случае чего». Третьему же, наоборот, хочется быть уверенными в том, что вклад вернется к нему в «нужное время», не только в целости и сохранности, но и заметно прибавив в объеме за счет регулярных финансовых «вливаний».
Так что давайте разложим всё по полчкам: «Что?», «Куда?» и «Как?»:
«Что», или в какой валюте лучше делать вклад.
В нынешней ситуации мировой экономической куролесицы, полной неопределенности сценариев выхода из кризиса и непредсказуемой динамики мировых цен на нефть делать экономические прогнозы на срок, превышающий 2 – 3 месяца – занятие малоперспективное. Можно, конечно, попытаться погадать на кофейной гуще. Но лучше вспомнить золотую народную мудрость и обозначить ее как нюанс №1: «Не стоит складывать все яйца в одну корзину». И следуя этому правилу, создать собственную «корзину валют» с примерно такой структурой: 40% накоплений в рублях, 30% – в евро, 30% – в долларах США.
Эти средства можно разместить на трех обычных срочных депозитах. Правда, при возникновении угрозы для какой-либо из валют досрочно разорвать договор можно будет только с потерей процентов, а открываемый после конвертации для этой суммы новый счет, скорее всего, станет действовать по более низким процентным ставкам (тенденция нынче такая – к снижению), но зато остальные две трети Ваших финансов выйдут из этой передряги без потерь.
Есть и второй вариант размещения Вашей «корзины» — на мультивалютном вкладе. Проценты по нему обычно ниже, чем по срочному, но зато конвертировать в рамках вклада можно сколько угодно, без их потери.
Нюансик: конвертация осуществляется не по официальному курсу, а по внутреннему курсу банка.
Разумеется, при наличии под рукой интернета и компьютера, выяснение вопроса «В каком банке проценты самые высокие?» — это дело техники и нескольких минут времени. Но тут вступает в действие нюанс №2: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Ибо просто так, за здорово живешь, деньгами никто разбрасываться не станет. Особенно — банкиры. А уж коль банк поднял планку ставок по депозитам на беспрецедентный уровень – значит, у него есть свои резоны.
Как правило, резоны тут одни: привлечь любыми средствами деньги вкладчиков. Зачем? А затем, что у банка непростые времена и шаткое положение. И в какую сторону он из этого положения шатнется – выкарабкается или обанкротиться – совершенно не ясно. В крупных устойчивых банках проценты по вкладам обычно скромнее. Но если Вы всё-таки из тех, кто любит рисковать и пить шампанское, то хотя бы проверьте, входит ли банк, предлагающий заманчивые проценты, в систему страхования вкладов. Иначе после объявления о банкротстве вкладчики рискуют остаться «у разбитого корыта».
«Как», или основные типы вкладов.Все головокружительное разнообразие депозитных продуктов сегодня можно, не мудрствуя лукаво, разделить на три типа: депозит с возможностью пополнения счета, депозит с возможностью проведения расходных операций и классический срочный депозит. (Правда, им в затылок уже дышит четвертый, безотзывный депозит, но давайте будем «решать проблемы по мере их поступления»).
Так вот, депозит с возможностью пополнения счета – это идеальная возможность на что-то накопить. Тут важно только правильно определиться со сроками, ибо если срок вклада истек, а нужная сумма еще не накоплена, может появиться непреодолимое желание плюнуть на планы и растратить «всё, что нажито непосильным трудом».
Если же главная задача просто продержаться и не растратить имеющуюся сумму до часа «Ч», например, до свадьбы или отпуска, на выручку придет срочный вклад. У него, кстати, и самые высокие проценты из трех существующих типов.
Ну а если Вы взялись строить дом или рожать детей – нужна постоянная готовность №1: вдруг раствор подвезут или схватки начнутся? И свойства вклада с возможностью проведения расходных операций тут поистине бесценны: и резерв можно снять в любой момент, и проценты «не сгорят». Нюансик – проценты эти всё-таки будут поскромнее, чем в других типах вкладов.
Как видите, вклады в меню банков готовы к любым жизненным ситуациям. Выбирайте на собственный вкус. Только не забывайте о нюансах и нюансиках – и всё у Вас получится!
Другие статьи вы можете найти здесь здесь (карта блога). Успехов!
vklad.topinwestor.ru
Как грамотно вкладывать деньги в банк 🚩 грамотное вложение денег 🚩 Банки
К выбору банковского учреждения стоит подойти максимально ответственно, ведь от этого зависит сохранность денежных средств. Обратите внимание на то, чтобы банк входил в систему АСВ. Это гарантирует вам возврат 700 тыс.р. в случае отзыва у банка лицензии. Если сумма вклада выше, то можно разбить ее на несколько частей и вложиться в разные банки.
Посмотрите на отчетность банка, она должна быть в открытом доступе. Важным показателем является размер уставного капитала, от которого во многом зависит его стабильность. Оцените также динамику финансовых показателей банка. Положительная динамика активов и объема привлеченных средств физлиц лишний раз свидетельствует о его надежности. Можно также пользоваться народными и профессиональными рейтингами банков. Обратите внимание на наличие негативных новостей о банках (например, возникновение сложностей в проведении банковских операций) и понижении его рейтинга.
Ориентироваться только на размер процентных ставок по вкладам не стоит. Напротив, слишком высокие проценты часто свидетельствуют о сложном финансовом положении банка. Для того, чтобы понять стандартную величину процентных ставок зайдите на сайт ЦБ РФ. Здесь ежемесячно публикуются максимальные значения процентных ставок у банков-лидеров по размеру депозитов. Нормальным считается отклонение на 1.5 п.п.
При прочих равных условиях оцените банк и по дополнительным критериям - удобство расположения, разветвленная сеть банкоматов, квалифицированность персонала.
Выбор банковского депозита должен основываться на ряде критериев. В большинстве случаев вкладчики основываются на величине процентных ставок. Она зависит от ряда факторов - срока открытия депозита, валюты, доступным операциям по управлению счетов по и суммы вложений. Так, более высокие ставки характерны для срочных вкладов, которые предполагают вложение денег на определенный срок (от 3 месяцев). А вот по вкладам до востребования предусмотрены номинальные ставки.
Также более высокие проценты предусмотрены по сберегательным вкладам, которые не допускают внесение и снятие денег в период действия депозита. Меньше они по накопительным вкладам, по которым можно вносить деньги на счет. Наконец, самые низкие процентные ставки установлены по вкладам, которые предполагают максимальную свободу в управлении денежными средствами.
Обратите внимание на ограничения, которые установлены на минимальную/максимальную сумму для пополнения и остатка средств на вкладе. А также на предусмотренные комиссии (за выдачу денег, переводы и пр.)
Что касается валюты вклада, то стоит учесть, что процентная ставка по рублевым вкладам на порядок выше, чем по депозитам в долларах или евро (на 3-5 п.п.). Но эксперты рекомендуют держать небольшую часть денег в валюте, что позволит защитить себя от падения национальной валюты.
При выборе вклада обратите внимание не только на величину процентной ставки, но и на то, каким образом начисляются проценты. Существует несколько вариантов: по окончании срока вклада, с определенной периодичностью (например, раз в квартал) или с капитализацией процентов. Последний вариант, как правило, наиболее выгодный. Он предполагает прибавку процентов к сумме вклада и начисление их уже на большую сумму.
Уточните, предусмотрена ли пролонгация по вкладу, т.е. автоматическое продление депозита после истечения срока его действия, а также каковы условия закрытия вклада.
Наконец, найдите информацию об условиях досрочного расторжения и особенностях начисления процентов в этом случае.
www.kakprosto.ru
Как сделать вклад в банк под проценты?
Каждый человек хотя бы раз задумывался о том, как сделать выгодный вклад в банк под проценты, имея свободные деньги в рублях, долларах или евро. И каждый раз перед ним возникает обычный вопрос: стоит ли это делать вообще? Как сделать вклад в банк под проценты, чтобы сберечь деньги от инфляции, получить выгоду? Мы поможем в этом разобраться.
Выгоден ли депозит?
Сегодня ходит мнение, что депозиты на банковских счетах – это не совсем выгодное вложение. Такое мнение граждан складывается из-за несовершенной экономической и финансовой системы, а также отрицательной репутации некоторых банков.
Часто вкладчики сталкиваются с ситуацией, когда банк становится банкротом, и их деньги возвращаются без процентов через фонд гарантирования вкладов. А каждый человек хотел заработать. Все эти негативные ситуации приводят к уменьшению спроса на депозитные вклады.
Цели открытия депозита
Граждане делают вклад в банки под проценты, чтобы получить свою выгоду.
Основные цели открытия депозита:
- Накопить капитал.
- Успешно инвестировать сумму и получить прибыль
- Получать пассивный дополнительный доход в бюджет семьи (очень правильная цель).
Начните инвестиции с маленьких сумм
Выбирая депозитную программу, исходите из своих потребностей. Если вы хотите получить максимальные проценты на свой вклад, инвестировав капитал, тогда к вашим услугам программы с максимальными процентными ставками, срок депозита рассчитан от 1 года. В конце вы получаете свою сумму и все проценты.
В случае дополнительного дохода, выбирайте программы с ежемесячной выплатой процентов.
Если вы рассчитываете просто сберечь свои деньги, тогда выбирайте программу с долгим сроком и средней процентной ставкой. Но при этом нужно учесть тот момент, что до окончания срока депозита, деньги снять со счета вы не сможете.
Важно запомнить: перед тем как отнести деньги на депозит, нужно удостовериться в платежеспособности вашего гаранта инвестиций.
Как выбирается банковское учреждение: критерии выбора
Рассмотрим 5 основных советов. Рекомендуем вам всегда обращать на них внимание:
- Первое, на что нужно обратить особое внимание – это место учреждения в рейтинге. Рекомендуется выбирать те, которые занимают ТОП 20 по стабильности и надежности.
- Далее важным критерием выбора является кредитный рейтинг. Рейтинговые агентства международного класса постоянно проводят анализ показателей платежеспособности банков и предоставляют эти результаты общественности. К таким агентствам относятся: Moody s, Standard & Poor’s, Fitch. Доверить свои деньги банку с рейтингом ниже «В» не следует.
- Показатель финансовой активности не должен стоять на одном месте, он должен стремительно развиваться.
- Обращаем внимание на условия депозитов. На этом этапе анализируется выгода программ для вкладчиков. Условия и сам договор читайте предельно внимательно, не спеша. Особенно то, что написано мелким шрифтом.
- Нужно прочесть отзывы на независимых форумах.
Полезный совет: лучше всего распределите свои деньги в разные банки и на разные депозитные программы.
Рекомендуем прочесть еще одну статью на нашем портале о том, как выбрать банк для вклада (в ней вы найдете особенности депозитов, нюансы страхования вкладов, советы о том, где искать правдивые отзывы).
Если вы уже устали читать – смотрите видео советы ниже. Они весьма полезны.
Уверены, что вы сделаете правильный выбор. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях, пожалуйста.
Это также крайне важно:
vlozitdengi.ru
Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент
Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.
Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.
В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.
Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.
Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.
Для кого я хочу сделать вклад в банке?
Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.
В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.
Когда я хочу забрать свои деньги из банка?
Тут есть несколько вариантов:
а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;
б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;
в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.
Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:
а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.
б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;
в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.
Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!
Вклады со льготными условиями досрочного расторжения
Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.
Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.
Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
- Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь
Буду ли я снимать проценты?
Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.
Буду ли я пополнять свой банковский депозит?
На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.
Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.
Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.
Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!
- Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке
В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?
В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:
а) в рублях РФ;
б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…
в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.
Как банк вернет мне вклад?
Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.
Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!
Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.
Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.
Кому я могу завещать свой вклад?
Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.
Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.
Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.
Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.
Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.
7idey.ru
Лесенка вкладов или как открыть выгодный вклад в банке
Ни для кого не секрет, что чем больше срок вклада, тем выгодней процент, который вы получите в виде прибыли. Казалось бы — все просто — выбирайте вклад с максимальным сроком вложения (и с более высокими процентами) и будет тебе счастье! Но с другой стороны — на это время ваши деньги будут заморожены. И если они срочно понадобятся, то вы конечно сможете снять их, но……тогда вы потеряете все начисленные проценты. Как быть?
Хочется сразу усидеть на 2-х стульях одновременно. Как выгодно открыть вклад в банке с большими процентами и с возможностью снятия средств без их потери.
Выход есть. Это так называемая «лестница вкладов«. Вы делите основную сумму на несколько частей и открываете несколько вкладов с различными сроками.
Сам механизм формирования лесенки вкладов следующий:
1. вы делите сумму на 5 частей
2. открываете вклады на сроки: 3, 2, 1 год, 6 и 3 месяца
3. По истечении срока — деньги перемещаются от меньших вкладов к большим, т.е. 3-х месячный вклады перемещаем в 6-ти месячный, 6 — > 12, 12->24 и т.д.
4. Обязательно выбирать вклады с возможностью пополнения (исключение 3-х месячный вклад)
Что дает лестница вкладов?
- средства не замораживаются на длительный срок
- при потребности в деньгах, достаточно изъять из системы только один вклад, прибыль в виде процентов по остальным останется в сохранности.
- обеспечить постоянный приток денег в виде пассивного дохода
- позволяют использовать максимально высокие процентные ставки, которые предлагают банки своим вкладчикам
Немного о недостатках:
Недостаток выявлен только один — нужно периодически, по окончания сроков по каждому вкладу делать перенос на следующую ступень и не забывать про время окончания каждого вклада, чтобы деньги не лежали без дела.
Хотя, если более детально разобраться, то не такой это и недостаток. Всегда приятно получать денежки, да еще и с прибылью. А потом опять их вкладывать, для получения еще большей прибыли.
Сейчас многие операции можно делать через личный кабинет, в том числе и управление вкладами, поэтому эта процедура не сильно затруднить и не отнимет много времени.
В большинстве банков действует автоматическая пролонгация вклада, т.е. по истечении сроков, вклад продлевается на тот же срок на тех же условиях.
Алгоритм «лесенки вкладов» представленный выше каждый может подстроить под себя, под свои потребности и возможности. Сами выбираете на сколько частей делить деньги: на 5, 4, 3 или на 10. То же и по срокам.
vse-dengy.ru
