Самые выгодные банковские вклады. В каком банке выгодно сделать вклад

Сделать выгодный вклад в рублях. Как сделать вклад выгодным

Посетители сайта Выберу.ру часто спрашивают экспертов о том, как сделать вклад выгодным и максимально доходным. Для этого необходимо обратить внимание на проценты, начисляемые на сумму депозита. Именно от нее зависит получаемая доходность.

Как сделать выгодный вклад

Чтобы сделать выгодный вклад в рублях необходимо обратить внимание на финансовые продукты с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Они позволят в любой момент вносить доступные средства на счет и оставлять там проценты, получая дополнительную прибыль в течение всего срока действия договора.

Текущее состояние рынка делает выгодными мультивалютные депозиты. Это связано с текущей динамикой и изменениями валютных курсов и общей волатильностью рынка валют.

Где сделать выгодный вклад в рублях

Используя сервис Выберу.ру, вы можете подобрать где сделать выгодный вклад в национальной валюте.

Для этого откройте рейтинги банков и посмотрите финансовые учреждения с наибольшими показателями доверия. Стоит обратить внимания как на оценки мировых агентств, так и на мнение обычных клиентов.

Затем откройте понравившиеся вам финансовые учреждения и выберите подраздел «Вклады».

Там вы сможете изучить все доступные финансовые продукты. По умолчанию они отсортированы по убыванию доходности.

Нажав на понравившееся предложение, вы сможете посмотреть более подробную информацию о нем.

Прямо в карточке финансового продукта можно оставить онлайн-заявку на открытие выгодного рублевого вклада.

Для повышения доходности можно также использовать «лестничную» схему, открыв сразу несколько депозитов с разной процентной ставкой на различные сроки.

www.vbr.ru

Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

7idey.ru

Как выбрать выгодный вклад в банке

Сегодня в рубрике #Черепанина_ответыНавопросы вопрос Татьяны: » Как выбрать банк для вклада, куда положить фонд свободы? Как выбрать, куда идти?«

Как гласит Правило №1 Уоррена Баффета: Никогда не теряйте деньги. Правило №2. Никогда не забывайте правило номер 1.

Чтобы выполнить оба эти правила одного из богатейших людей в мире необходим анализ банков, представленных у вас в городе. Я использую сайт banki.ru

Чтобы сравнить предложения именно в вашем регионе надо задать несколько параметров вклада:

1. В какой валюте депозит открыть

Вы наверняка много раз слышали рекомендации разделить сбережения на три корзины: рубли (40%) или национальная валюта, в той в которой идут основные траты, доллары (30%) и евро (30%).

Для начала, это тот минимум, который следует сделать для сохранения денег.

Справедливым будет вопрос: у меня есть 1000 ₽ что мне их тоже делить по такому принципу?

Можно, конечно. Если у вас есть сила воли хранить деньги дома и не потратить.

В Москве мне удалось найти всего 2 банка с минимальной суммой депозита в 500 ₽. Думаю, в регионах таких предложений меньше, а то и вообще нет.

При увеличении первоначальной суммы до 1000 ₽ банков становится гораздо больше, даже сбербанк предлагает открытие вклада на таких условиях.

В долларах и евро сумма вклада начинается от 100 у.е.

Еще раз повторюсь: если у вас есть сила воли накопить дома эти суммы не потратив их, то разделите фонд свободы по принципу: 40/30/30, если же нет, то размещайте всю сумму в рублях, пока не накопите эквивалент 100 $ и 100 €

2. Какую сумму разместить в депозит?

Как мы рассмотрели выше, сумма вклада в рублях начинается от 500 ₽, если у вас уже есть большая сумма, то размещаете ее.

3. Как определить срок вклада

Третий параметр в вопросе как выбрать банк для вклада — срок размещения. Есть несколько вариантов:

• Месяц• 3 месяца• Полгода• 9 месяцев• Год• 3 года

Чем больше срок, тем более выгодные условия предлагает банк. Однако, если снять деньги до истечения этого срока то, как правило, все проценты будут потеряны.

Хочется же разместить вклад на долго и иметь возможность снимать деньги, в экстренном случае без потери дохода.

Выход: воспользоваться депозитом с частичным снятием, например, у вас открыт вклад на 3 года, под 8 %, сумма 50 000 ₽, из которых 30 000 ₽ — это не снижаемый остаток, а остальные деньги можно, при необходимости, снять без потери начисленных процентов.

Если нет сразу 30 000 ₽ что делать?

Для начала, когда резервный фонд только начинает формироваться, можно открыть вклад на месяц, с минимальной суммой 1000 ₽ или даже 500 ₽

В следующем месяце пополнить сумму до 2000 ₽ и разместить снова на месяц.

Если у вас пока не получается откладывать, попробуйте применить метод 1% улучшений.

Через какое-то время, вы увидите, что ваш фонд свободы растет, и можно разместить вклад на 3 месяца, при этом выбрав возможность пополнять его ежемесячно.

А там глядишь и до вкладов на год доберетесь.

4. Выплата процентов

Еще один показатель, чтобы понять, как выбрать банк для вклада относится к силе сложных процентов (капитализация, выплата процентов). Чем чаще это происходит, тем вам выгоднее, конечно при условии, что вы их не тратите, а оставляете работать на вас (прибавляете к сумме вклада).

Согласитесь, что при равных условиях, чем большую сумму вы разместите, тем большую выплату процентов получите, верно?

Рассмотрим 2 варианта: депозит на 50 000 ₽ под 8% годовых.

1. Процент начисляется раз в год (ежегодная капитализация).

Сумма вклада, на которую начисляется 8% все время будет одинаковая: 50 000₽. Доход получаете только через 365 дней.

2. Проценты начисляются ежемесячно (ежемесячная капитализация).

Спустя 30 дней, а не 365, ваш счет увеличится за счет первого дохода в виде процентов, и во втором месяце сумма вклада вырастает и будет уже 50 333 ₽.

И так каждый следующий месяц: сумма вновь увеличивается по такому же принципу. Т.е. проценты начисляются на постоянно растущую сумму.

Чуть выше мы выяснили, что чем большая сумма размещена в депозит, тем больший доход вы получаете.

Следовательно вариант с ежемесячной капитализацией более выгоден для вас.

Что уж говорить о ежедневной капитализации…

Как посчитать доходность депозита в excel показано в этой статье.

Как выбрать банк для вклада?

Надежность банков

В первом квартале 2016 года ЦБ отозвал лицензию почти у 50 банков, у двух из них сегодня.

Можно выбрать банк с высокой процентной ставкой, но при выборе своего партнера, а банк это партнер в вашей финансовой жизни, важно быть уверенным в его надежности и ответственности.

Поэтому я выбираю банк для размещения депозита из первой десятки, максимум двадцатки.

Согласна, у топовых банков условия буду менее привлекательные, нежели у следующих по списку. Однако, помним правило №1 Уоррена Баффета: сохрани то ,что имеешь.

Согласна с вами, что все вклады до 1 400 000 ₽ застрахованы, вместе с тем, стоит ли тратить время, нервы и силы для того, чтобы получить деньги от Агентства страхования вкладов, после того, как банк лишат лицензии?

В любом случае решать вам, где хранить фонд свободы.

Мы рассмотрели несколько параметров, чтобы выбрать надежный банк для вклада:

валюту депозита
сумму первоначального вклада
срок размещения
вариант выплаты процентов и надежность банка

Вместе с тем, главное в любом деле правило 72 часов: какой бы полезной ни была информация, если не сделать хотя бы один шаг, для ее внедрения в течении 72 часов, то вероятность что-то предпринять дальше катастрофически стремится к нулю.

Было бы желание действовать. Для этого не только решите, что со начнете формировать фонд свободы, возьмите хотя бы 1000 ₽ или ту сумму, которая у вас есть и откройте депозит прямо сегодня.

Действуйте и достигните успехов!

4rich.me

Самые выгодные банковские вклады – Конструктор Успеха

Исходя из срока размещения денежных средств, выделяют срочные банковские вклады и вклады до востребования. Последние значительно удобнее, поскольку дают возможность в любой момент снять сумму со счета. Однако такие вклады имеют меньшую процентную ставку по сравнению с вкладами до востребования. Доходность подобного вложения средств напрямую зависит от суммы вклада и длительности срока размещения. Большие суммы, положенные в банк на долгий срок, рентабельнее, нежели небольшие, размещенные на незначительный период.

Зачастую, чем свободнее вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции. Самые выгодные банковские вклады – это те, что размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как положить деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и тщательно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады делятся на сберегательные и накопительные. Первые отличаются тем, что их нет возможности пополнить. Помимо вкладов до востребования и срочных вкладов есть огромное количество всевозможных банковских депозитов. К примеру, существуют вклады с капитализацией процентов, суть которых заключается в том, что ежемесячно происходит перерасчет суммы вклада. Накопленные за определенный период проценты суммируются с основным депозитом. Такая процедура ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, зачастую выдается дебетовая карта. Подобный тип вклада является пополняемым, однако одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы денег.

Помимо традиционных фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Такие вклады на некоторый период размещаются в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма. Вкладчик в свою очередь имеет право пополнять счет. Если вы хотите сделать выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для большой траты, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, который является рисковой инвестицией. Он дает возможность вложить сумму на небольшой период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев.

Существует также металлический счет, который являет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие вклады самые выгодные

Перед тем, как положить деньги в банк, следует понять, для чего вы это делаете. Целей может быть множество. Среди них:

Формирование так называемого «резерва»;
Накопление нужной суммы для первого взноса по автомобильному или ипотечному кредиту;
Накопление на любые крупные траты.

Выбирая банк, ориентируйтесь на количество денег и срок, на который планируете открывать депозит. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Следует рассматривать депозит как возможность сохранения денег.

Давайте посмотрим, какие банковские вклады самые выгодные для конкретного временного периода и типа депозита.

Выгодная ставка

Ориентируясь на цель вложения, есть возможность подобрать оптимальную программу депозита с нужной схемой начисления процентов и сроками. Существует прямая зависимость между размером вклада и процентом по депозиту. Также важно знать то, что, чем дольше срок вложения, тем процентная ставка выше. Крупные банки зачастую устанавливают небольшую ставку, в то время как более мелкие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Однако к подобным предложениям надо подходить осторожно, поскольку они бывают очень сомнительными в плане надежности. Отдать предпочтение стоит средним банкам, поскольку риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Оптимальной процентной ставкой можно считать показатель от 10 до 12% годовых. Различают фиксированную и плавающую ставку. Последняя меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада.

Есть 2 основных способа начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ подразумевает то, что проценты начисляются за весь период вклада тогда, когда истекает срок его действия. Второй способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период присоединяется каждый раз к основной сумме. Таким образом, происходит капитализация. В итоге начисляемая сумма постоянно растет. Выходит, что самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы занимаетесь подбором банка, в котором хотите разместить свои деньги, имеет смысл тщательно анализировать многие факторы, влияющие на выгодность подобной сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое учреждение предлагает самые выгодные банковские вклады. Практика показывает, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем гиганты.

После того, как вы выбрали вид вклада и процентную ставку, необходимо задуматься о сроке депозита. Для этого стоит проанализировать цель подобного вложения средств. Зачастую банки предоставляют возможность сделать фиксированные или бессрочные вклады. Первые подразумевают то, что клиенту будут возвращены деньги спустя определенный период. Бессрочные депозиты дают возможность забирать всю сумму сразу или частями при первой необходимости.

Анализируя, какие вклады самые выгодные, нужно подумать о выборе денежной единицы. Реальность такова, что процентная ставка по валютным вкладам ниже, чем по рублевым. По этой причине последние пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Тем не менее, лучше всего выбирать стабильную валюту с прогнозируемо незначительным уровнем инфляции. К сожалению, нелегко предсказать, что будет происходить на валютном рынке. Поэтому разумным решением будет держать деньги в разных валютах, тем самым диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Надо учитывать, что финансовые учреждения начисляют процент за конверсионные операции. При этом размер процента варьируется в зависимости от банка. Вот почему важно тщательно изучить договор с банком перед тем, как доверить ему свои финансы.

Выгодные условия

Анализируя, в каком банке выгодные вклады, нужно смотреть и на процентные ставки, и на условия. Зачастую финансовые учреждения начисляют комиссию за всевозможные операции. В большинстве случаев досрочное снятие денег штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Надо понимать, что некоторая часть комиссий тщательно скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о них стоит заранее.

Выгодными можно считать следующие условия депозита:

Возможность открывать депозит в различных валютах;
Малая минимальная сумма вклада;
Выгодная процентная ставка, которая должна быть больше или равна среднерыночной;
Возможность пополнять вклад и выбирать период депозита;
Начисление сложных процентов;
Возможность снятия определенной суммы со счета.

Страхование вклада также является очень важным условием при размещении депозита. Если финансовое учреждение будет признано банкротом, то страховая компания вернет вам ваши деньги. Разумеется, преимущественное большинство банков застрахованы, однако не будет лишним уточнить этот факт перед тем, как доверить деньги финансовому учреждению.

constructorus.ru